我一直认为现金才是王道;毕竟，有一个容易获得的应急基金来支付意外开支是很重要的。然而，在这六到九个月的开支之外拥有多余的现金可能意味着错过了主要的回报。我以前就建议过，把钱存入多个账户可以帮助你分别看到所有的储蓄目标，这样就更容易追踪和实现不同的目标。为紧急情况准备的钱和你梦想中的度假基金放在了不同的账户上，以此类推。当涉及到超出几个月的开支时，更多的是要了解持有过多现金的机会成本。
不要错过复合增长
复合增长的力量是投资中最重要的原则之一。当你把钱以现金形式存在时，它的增长速度不会像投资于股票市场或其他资产那样快。随着时间的推移，失去的增长真的会累积起来。
例如，假设你有5万美元的首付，你计划在两到三年内购买一套房子。如果你把这笔钱存在一个利率为1%的储蓄账户中，三年后它将增长到大约51,500美元。然而，如果你把这5万美元投资于平均年回报率为7%的股票指数基金，它将增长到56,000多美元，相差近5,000美元。这是你可能会错过的巨大的潜在增长空间。
即使你不投资，如果你只把钱存起来，你仍然会错过增长。你可以这样想:如果你把500美元存入一个普通的储蓄账户，一年后你会得到0.5美元的利息。如果是年利率为2%的高收益账户，你将从这500美元中赚取10美元——随着时间和资金的增加，利息也会增加。
关键是要考虑你的时间范围。如果你有钱，你知道你在未来两到三年内需要，比如首付，买车，或其他主要开支，把它放在一个相对稳定，低风险的现金账户里是有意义的。在这方面:下面是我们选择高收益储蓄账户的指南。
什么时候选择投资还是储蓄
优先考虑低风险的现金账户，以节省你可能在未来五年内随时需要动用的钱。也许你已经把你的目标放在度假或房子的首付款，或者也许你需要填补你的应急基金。
对于长期储蓄和投资，你最好把钱投入市场，随着时间的推移，它可以复合和增长。因此，虽然储蓄账户是一种短期投资工具，但你也可以通过投资来实现你的长期目标，比如为退休存钱或支付孩子的大学学费。
底线
我明白——当你专注于你的日常财务时，很容易让你的投资或储蓄目标退居次要地位。然而，理想的方法是拥有一笔稳定的现金应急基金，然后再投资额外的现金。这可以让你赚取更高的回报，同时仍然保持足够的流动性。你只需要做一些计划，来确定你真正需要多少现金，以及你能负担得起的长期投资。
